什么叫基金定投

2017-07-04 理财

  大家都知道,基金定投的意思是定额投资一个基金。比如每月1号买一只基金,这叫定期投资,每次买1000块钱,这叫定额投资,合起来就是定期定额投资,也就是基金定投。与之相对应的就是一次性买入。那么,具体什么叫基金定投呢?下面就和jy135小编一起看看吧!

  什么是基金定投

  基金定投(automatic investment plan (AIP))有懒人理财之称,价值缘于华尔街流传的一句话:“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。” 如果采取分批买入法,就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷,可以均衡成本,使自己在投资中立于不败之地,即定投法。

  基金定投有什么优势?

  股市就像过山车,总是上蹿下跳,尤其是中国股市,既可以千股涨停,又可以千股跌停,股民的心脏实在是受不鸟。基金定投就是通过定期的分批次小额买入基金,使投资收益曲线不再像股市那样波动那么厉害,变得比较平滑,没有太大起起伏伏。

  比如你今天以1块钱价格买了100份基金,也就是投资100块钱,假如明天股市突然暴跌,这个基金跌到只有5毛钱,那你可不就损失50块钱了吗?但这时假如你再投资100块钱,因为基金只有5毛钱一份了,所以同样100块钱你就可以买到200份基金了,你其实是以更低的成本买到更多的基金,你赚了呀。结果就是你一共投资了200元买了300份基金,你持有一份基金的成本就是200除以300等于6毛6,只要第三天这个基金从5毛钱涨回到6毛6,你就解套了,等它涨回到1块钱的时候,你就赚大啦。

  如果当初把所有钱都一次性买入的话,那就要等到基金重新涨回到一块才能解套了。

  反过来说,假如很不幸,第三天基金继续跌到只有2毛钱,如果你继续投资100块钱,你就可以得到500份基金,三天下来,你花了300元,买到了100+200+500=700份基金,300元本金除以700份基金等于4毛2,你持有基金的成本进一步下降了,只要基金从2毛钱反弹到4毛2,你就解套了。

  细心地小伙伴会发现。就是在高位投资的越少,在低位投资的越多,最后所持有基金的总体成本就越低,就越容易赚钱。也就是说想要基金定投发挥最大功效,那就和买股票一样,得低买高卖,而不能追涨杀跌。

  以上的例子是定期定额投资,也就是每期都是固定的金额,其实还可以采用定期不定额这种智能定投的模式,简单的说就是越跌买的越多,越涨买的越少。

  还是以上面那个例子来说。假如基金净值1块钱的时候我买了100块钱,等跌到5毛的时候,我不但不恐惧,反而贪婪了,拿出200块钱买基金,这时我投资了300块钱,买到500份基金份额,等于一份基金才6毛钱,比之前要涨到6毛6才能回本又低了6分钱。如果基金继续跌到2毛钱的时候,我再翻个倍,买400元,就意味着我总共花了700元,买了2500份基金,我的成本算下来只有2毛8分钱,只要基金从2毛涨到2毛8我就解套啦。当基金重新涨回到1块钱的时候,我能赚1除以0.28=357%,赚翻了呀。

  但这只是在单边下跌熊市的时候才会这种情况,反过来说,如果现在正好是牛市,你在基金只有1块钱的时候没有全部买入,而是采取基金定投的策略,一点点买,结果看着它从1块钱一点点涨到1块5,2块钱,3块钱,定投的结果反而是你用相同的资金,在更高的价格买入了更少的基金份额,你实际上赚到的钱还不如你在1块钱的'时候一次性买入来得多。

  所以基金定投不是一定让你赚更多的钱,而是将收益曲线变得更平滑。这句话的意思是双向的,在下跌的时候持续买入,会让你亏损的比例变得越来越小,在上涨的时候持续买入,也会让你赚钱的比例变得越来越小。

  但我们无法判断定投开始的时候市场处于什状况,是牛市还是熊市,还是处于牛市启动阶段还是熊市启动阶段,只有拉长投资周期才有可能赚钱,所以用于定投的钱应该是近期不用的闲钱,起码是3年不用的钱。如果是最近几年打算买房或者子女教育的钱肯定是不行的。

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