个人理财产品如何划分风险等级

个人理财产品如何划分风险等级

　　理财产品风险风险等级包括：谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)。那么，个人理财产品如何划分风险等级呢?下面就和jy135小编一起看看吧!

　　个人理财产品如何划分风险等级

　　R1和R2级

　　投资范围基本一样，多为银行市场、交易所市场债券，资金拆借、信托计划及其他金融资产等。通常，R1级别投资低风险部分的比例更高，且通常具有保本条款，也就是我们常见的保本保收益类 或保本浮动收益类产品。

　　R3级

　　R3级产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外，还可投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品，后者的投资比例原则上不超过30%。该级别不保证本金的偿付，有一定的本金风险，结构性产品的本金保障比例一般在90%以上，收益浮动且有一定波动。

　　R4级

　　该级别产品挂钩股票、黄金、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%，不保证本金偿付，本金风险较大，收益浮动且波动较大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响，亏损的可能性较高。

　　R5级

　　该级别产品可完全投资于股票、外汇、黄金等各类高波动性的金融产品，并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。本金风险极大，同时收益浮动且波动极大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响，当然，对应的预期收益也会较高。

　　大家注意：财产品风险风险等级一般根据理财产品的投资范围、风险收益特点、流动性等不同因素来设定的。

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　　银行风险评估报告的问题包括你有多少资产、多少用来投资理财、是否愿意承担一定的本金或收益损失、是否购买过其它理财产品等等。根据结果将投资者分为五类，一是谨慎类，二是稳健类，三是平衡类，四是进取类，五是激进类，其中谨慎类投资者不能承受任何本金损失，激进类投资者能承担一切风险，理财产品对应的风险等级分别为PR1级、PR2级、PR3级、PR4级、PR5级，风险依次递增。

　　在我国，银行是从事货币业务和信用业务的相对独立的经济组织，在它办理各项业务活动的过程中，伴随着各种营运收入和支出，并获得相应的经营成果。在这一过程中，从客观上要求银行一方面要在国家计划政策指导下，努力扩大业务范围和规模，另一方面，要厉行节约，增收节支，合理使用财力和物力，实行严格的经济核算制。为了实现这一目的，特别是在国家已明确了我国专业银行的性质、职能、任务之后，各专业银行都在探求中国式的社会主义企业银行的发展道路。

　　为了不断提高银行经济效益，银行必须在经营过程中，讲究理财之道，提高经营管理水平。风险评级为“低级”产品的投资方向较“中低”风险产品增配了高风险的信托计划和资管计划，且增配产品的投资比例上限可达90%。此外，部分银行网点对于客户评级十分草率，大堂经理竟然主动提出代客户回答风险评估测试，客户仅负责签名即可。按照银监会发布的`《商业银行理财产品销售管理办法》的要求，银行需对自身的客户、理财产品进行分级，由低到高至少包括五级

　　由于银行理财是应用生财、聚财、用财之道，对银行业务经营过程中的资金运动进行管理、控制和调节的一种活动，因而，银行理财的对象是研究银行资金活动的理财之道，它不仅表现为动态，而且还表现为静态。从主要方面来说，凡是对银行的固定资产以及伴随着银行货币信用业务活动而产生的一切收益、支出和内部经营成果的管理活动，都属于银行理财的对象。

　　银监会规定了风险匹配原则，即销售理财产品前，银行要对投资者进行风险评估，以此对投资者风险承受等级进行划分，不同风险级别的产品，只能销售给对应评级以上的投资者，如风险评级为低风险的2级产品，只能销售给风险承受度评级为稳健及以上等级的投资者，而不能销售给评级为保守型的人。