中等收入家庭如何理财增值理财

2020-12-16 理财

  中等收入家庭代表着中国一线城市的大多数家庭。这类家庭的收入中等,有一定的闲钱可供投资,对理财规划方案需求很强。那么家庭怎样理财投资?中等收入家庭如何理财增值呢?我们通过一个案例给大家解答。

  小刘和其妻子结婚两年,两人收入相比起其他收入人群可以说是很高了。小刘在一家食品公司担任市场总监,月收入在2万-3万之间,妻子小吴在外企做人力资源总监,月收入近2W。两人年薪将近百万,然而从结婚以来两人的存款却一直处在30万的水平。

  夫妻俩在市中心买有一套房,每月需还贷款1万。目前还没有小孩,准备在明年迎接小孩的来临。日常生活开支,包括平日里人情交际、孝敬父母等所花约1万5。按理说每月应还有剩余1万到2万的'资金,然而两人尤其偏爱奢侈品购买,导致有时两人一个月的工资加起来甚至不够花。

  夫妻俩看着自己的“蓄水池”始终都是一副快见底的样子,意识到,要是明年准备要小孩的话,或许将无力给小孩一个较好的生活品质。

  中等收入家庭理财

  理财师在了解过二人目前的状况后,给出如下建议:

  精打细算,降低非理性支出

  就目前看来,小刘家庭中的必要支出主要是:每月还房贷1万元,日常生活开支、人情交际及孝敬父母所需1万5。就按两人每月5万的收入,应剩余2万5。两人在奢侈品的购买上应有节制,比如包、衣服、化妆品、首饰等,都能使用很长一段时间,小刘及妻子可以将购买物品的时间延长至一个季度购买一次,并做好相应的预算,超过预算,即停止购买。

  合理规划剩余资金

  两人除开必要支出后,可以将每月剩余的资金分做两部分,一部分作用于小孩将来出生后的开销,这部分可以基金定投的方式持有;另一部分,夫妻俩可以尝试做一些小理财,比如P2P、货币基金、股票等,收益虽相对较低,对于夫妻俩来说就如牛毛,不过积少成多,坚持理财到后期应该也能储蓄下一笔可观的财富。

  充分利用闲置资金

  理财师建议,小刘家的存款30万元,可以分散出来,进行其他投资理财,来使本金增值。首先,小刘需预留一部分钱,作为风险备用金,以防家里老人或许突然生个小病等急需要用钱。剩余的可用作于两部分,一部分可配置如稳利精选投资组合这类稳健型固收类理财产品,剩余的可配置一些银行理财产品。

  总之,通过合理的理财方式,以及理性的消费支出,相信在缩小“出水口”之后,小刘家庭的财富也会越来越多。

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