80后小夫妻年收入15万,该如何理财买房买车

2020-12-22 理财

  80后小夫妻年收入15万如何理财买房买车?李先生与其妻子是对典型的80后小夫妻,在郊区有住房一套,现在价值约40万,购买时总价33.6万,商贷首付3成,贷款20万,现已还款近4年,月供1500(每年提取一次公积金,足够偿还当年月供)。有4万元购买宝宝类货币基金,年收益约5%,5000元指数型基金,9000元银行活期存款。

  夫妻如何理财

  收入:

  李先生税后年总收入是13万,工作稳定,公司购买五险一金,外加一份商业保险。妻子农村户口无工作,现在在家待产,预产期7月底。为她购买商业保险一份,自己购买社保(不包含养老保险)。

  支出:

  生活费1500/月,物管、水电、购物、其他杂项平均约1500/月,父母养老保险5000/年。孝敬双方父母15000/年。妻子电大学费2600/年。

  理财目标:

  1、年内买10万以上的车;

  2、尽快购买90平米以上的三房,改善居住条件;

  3、妻子是农村户口,势必会在城市生活,以后的工作方向也不确定,是应该为她购买新农合养老保险,还是购买城镇社保养老保险?

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  理财建议

  李先生的税后年收入是13万,但妻子没有工作,家庭年支出5.86万元。房贷方面,公积金就已足够偿还。整体来看,收入扣除支出,家庭每年能结余7.14万元。另外,家庭资产方面,郊区有一套价值约40万的小套住房,银行活期存款9000元,指数基金5000元,宝宝类货币基金4万元(年收益约5%),在成都基本属于一个中产家庭。但李先生家的`存款并不多,家庭抵抗风险能力不强,结合李先生的理财目标,给予李先生家以下几点家庭理财投资建议:

  1、年内买车计划

  目前李先生家庭年结余有7.14万元,存款9000元,基金类投资4.5万元,李先生想年内购买一部10万以上的车的计划,基本能轻松实现。

  买车前,李先生需考虑清楚,汽车是消费品,贬值速度快,而且汽车在使用过程中会产生各种费用,比如保险费用,汽车每月的保养费用。如果汽车目前对于家庭来说是否是必须品,比如跑业务。反之,建议李先生先以换大房理财计划为首要任务,买车目标可以延后。

  2、市区买房计划

  要想尽快买房,建议李先生采取“以旧换新”的方式,然后再利用公积金贷款,贷款期限设置20年,家庭房贷压力就会减少些。另外,除了工作收入来源,也要学会将家庭闲置的资金增值,比如家庭有10万元,20万元资金时,存银行1年只能享受2.5%左右的利息,而选择p2p理财产品,年收益11%左右,收益更高,也可以帮助李先生攒更多的买房钱。

  3、妻子养老保险计划

  新农合养老保险,全称新型农村合作医疗保险,只有农村户口的人群才能购买到,其提供的基本医疗保障服务,比较适合防范一些普通疾病。考虑到以后李先生和妻子决定在城市生活,那么医疗保险等最好能在城市享受到福利。

  李先生可以在新农合养老保险的基础上,再购买城镇社保养老保险,增强妻子的保障。妻子待生下宝宝后,可以去城市上班,最好寻找能为职工缴纳社保的公司去工作,这样个人保障,福利待遇都会高于新农合养老保险,为妻子老年生活提供更多的生活与健康保障。

  总而言之,李先生生活压力还是蛮大的,因此除了要保障家人的健康安全外,还要考虑理财投资,一来增加收入,二来保证资产不贬值。

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